第217章神秘人物

眾所周知，貸款一般都是專款專用。

貸款資金用途的合理性和適當性是銀行審批考慮的重要內容。

銀行發放貸款至申貸客戶賬戶后，資金並不能自由使用，而是需要依據申貸時的用途進行支付。

企業貸款的支付方式主要分為受託支付和自主支付這兩種。

由於自主支付受金額所限，且貸后監管較為繁瑣，銀行一般很少會允許小企業使用這種支付方式，故在此不做贅述。

所謂受託支付，顧名思義是指銀行根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，目的是為了減小貸款被挪用的風險。

而小企業作為一個特殊的群體，與上下游約定的付款行為變動極大。

銀行為了業務便捷，減少與監管扯皮的可能，往往都會默許小企業僅是完成形式上的受託支付。

就以偉鑫鋼貿為例，它申貸的用途是需要支付鋼材款給鴻運鋼貿。

故貸款發放后，陳會計按照受託支付的要求，在櫃枱通過轉賬的形式將資金支付給對方，符合了銀行貸前和貸后的要求。

但實際上，鴻運鋼貿與偉鑫鋼貿並無真實業務往來，所簽合同不過是做做樣子。

這筆貸款在受託支付給鴻運鋼貿后，最終必然會以各種形式多筆分批轉回喻偉鑫和偉鑫鋼貿的外行賬戶。

這個步驟在銀行里的專業術語叫做『貸款資金迴流』。

貸款資金迴流是大多數小企業都會出現的現象，只要發生從貸款受託支付對象賬戶直接迴流到貸款企業本行賬戶這種明面上都無法應付監管的行為，銀行往往都是睜一隻眼閉一隻眼。

按照慣例，偉鑫鋼貿迴流的資金應該和轉出去的賬款即貸款金額相符，可現實卻是少了百分之三十。

而且不僅是偉鑫鋼貿，其餘兩家企業恰好也是少了這個比例的資金。

結合王純良此前一系列的調查所得，君姐有理由猜測這筆錢可能是被當做好處費付給了倪爭和韓行長。

王純良摟緊了君姐，嗅着她髮絲上的洗髮液香味，閉上眼睛放空大腦。

過了片刻，他才回答道：

「2000萬元貸款的好處費按常規不會低於百萬，根據已有證據估算實際可能高達六百萬。

這麼大的金額，在付給倪爭和韓行長時必不會採用現金交易，國內這時候又沒有加密幣.

所以不出意外支付的方式還是通過賬戶轉賬。

然而喻偉鑫他們並不蠢，沒有通過自己或名下公司的賬戶直接轉賬給倪爭。」

君姐點點頭，補償道：

「鴻運鋼貿是古廟支行的貸款客戶，之前我打探到他們的老闆和喻偉鑫也僅是朋友關係，這次也就是把賬戶借給喻偉鑫讓其方便貸款走賬而已。

這種情況之下，倪爭肯定不會同意讓好處費直接從不熟悉的鴻運鋼貿賬戶轉過來。

因為那樣的話，容易引起鴻運鋼貿老闆這個外人的猜疑。」

王純良睜開眼睛，目露精光：

「我們晚上通過對喻偉鑫及其關聯的個人和企業賬戶進行排查，並沒有發現從鴻運鋼貿直接轉回來的資金。貸款迴流資金的來源是兩個陌生的個人賬戶。」

「嗯，我推測大概是這種情況，貸款資金轉入鴻運鋼貿后，下一步轉入了那兩個陌生人的個人賬戶，由那兩個賬戶在付完好處費后，最終把資金轉回至喻偉鑫的相關賬戶。」

君姐把腦袋往王純良懷裏擠了擠，繼續問道：

「但這兩名陌生人究竟是誰？我們要是能弄到他們個人賬戶的流水信息就好了。」

王純良伸手重重的拍了對方屁股一巴掌，笑道：

「我們又不是法院的法官，怎麼可能查詢其他人的外行賬戶。

不過，既然能放心用其個人賬戶走款和支付好處費，那就說明要麼這兩人是他們團伙的『自己人』，要麼就是喻偉鑫等人掌控了直系親屬名下的銀行卡和網銀。

對嘍，你還記得那兩人的名字嗎？」

「忘啦，我就看了不到一眼，你的電腦就罷工啦。他倆到底叫什麼呀？」

「不好意思，我也沒記住，只記得名字挺有特點的。」

「你怎麼這段時間記憶力下降這麼多，不會是網上說的那種沖多了.」

王純良作為老銀行從業者，壓根沒懷疑過這兩人會是專業的洗錢方。

那麼做不僅代價高昂，而且極其容易暴露。

有數據表明，小企業主除了擁有自己的銀行卡外，往往還會留有父母、配偶和子女的銀行卡。

因此王純良此前心裏就更偏向於這兩人為喻偉鑫等人直系親屬的推測。

不過，進一步驗證推測的準確性受到電腦罷工的影響而暫停，深度解密活動也得等到明天請科技處派人來維修電腦後才可繼續進行。

至於現在迫在眉睫需要做的，便是驗證君姐剛才所說的『沖多了』完全是無稽之談。

王純良一個翻身把對方壓在了身下.

次日上午，行助辦公室內。

「文件還在吧？」

待到維修人員剛走出辦公室大門，君姐就迫不及待的奪過滑鼠，尋找昨日處理完的文檔。

眼見幾張Excel表格完好無損后，她才長舒一口氣，隨後打開文件尋找那兩名神秘人的名字。

「卞光秀，姓『卞』的可不多呀。還有另外一個叫陳觀溪，陳冠希？」

王純良一邊敲擊君姐電腦的鍵盤進行查詢，一邊回復道：

「這兩人不在我行的信貸系統里，說明其均未在我行辦理過貸款，也不是我行授信客戶的關聯人。」

「那怎麼辦呀？」

「趁著倪爭還在外地，我得出去一趟，想辦法把這兩人的真實身份給找出來。」

「那我跟伱一起去」

王純良按住了準備起身的君姐，交代道：

「你留在支行，幫我打掩護，應付倪爭的查崗和曲玲雲的盯梢。若是我查到什麼信息，也好及時反饋給你，讓你幫忙驗證。」

說服君姐之後，王純良匆匆離開支行。

他拿出手機，按下了數字鍵。

「你現在是在家還是辦公室？我現在去找你。」

(本章完)